Что нужно знать об открытии банковского вклада и как вернуть деньги, если банк вдруг закроется. Отвечаем на популярные вопросы

Сравните предложения

Для начала изучите предложения разных банков. Всю информацию об условиях вкладов можно найти на сайтах — так вы не потратите время на визиты в банки.

Определитесь с валютой

Сегодня узбекские банки открывают вклады в сумах, долларах США или евро. 

Выберите подходящий способ открытия

Открыть вклад можно, используя наличные или банковскую карточку. При этом вы можете выбрать, как будете получать проценты и забирать деньги после закрытия вклада — наличными или через карту. 

Открыть вклад можно и через мобильное приложение, не посещая банк. Через него же вы можете перечислять деньги с карты и получать проценты. 

Определитесь со сроками 

Определитесь, на какой срок вы хотите передать деньги на хранение. В большинстве случаев вклады хранятся от 6 до 12 месяцев, но в банках встречаются и вклады сроком на три месяца.

Обратите внимание на суммы вкладов

При выборе предложения обратите внимание на суммы вкладов. Банки могут разрешать пополнять вклады без лимита или устанавливать определенные ограничения. Например, минимальную сумму могут предложить при открытии вклада через мобильное приложение. 

Выберите процентный лимит

По вкладам банки выплачивают разные проценты — от 14 до 24%. Предложения зависят от типа вклада и банка. Учитывайте, что процентная ставка может меняться, а в случае досрочного закрытия вклада проценты могут начислить только при определенных условиях. 

Узнайте, как рассчитываются проценты

Процентные ставки бывают двух видов — простая процентная ставка (номинальная процентная ставка) и сложная процентная ставка (капитализация).

Простая процентная ставка зависит от суммы вклада, а сложная подразумевает прибавление процентов, которые начисляются в определенные периоды (раз в месяц, квартал или год) к основной сумме вклада.

Узнайте, каким образом можно пополнить вклад

Обратите внимание на условия пополнения вклада. В некоторых банках могут ограничивать суммы дополнительных вкладов и срок, в течение которого их можно внести. 

Выясните, можно ли выводить часть вклада до его закрытия

Возможно, вам понадобится вывести часть вклада до его закрытия. Некоторые банки предлагают такие условия, но тут важно обращать внимание на ограничения. Например, в договоре могут быть прописаны: 

• сроки вывода средств;
• количество выводов;
• сумма, которая должна остаться на счете или которую можно вывести. 

Узнайте, можно ли досрочно закрыть вклад

Если вы захотите досрочно закрыть вклад, банк может удержать начисленные проценты. Вычесть проценты могут за месяц или за все время хранения вклада. Но возможны случаи, когда вы не потеряете проценты, — этот пункт должен быть прописан в договоре. 

Изучите договор прежде чем подпишите его

Перед открытием вклада советуем внимательно изучить договор в отделении банка или мобильном приложении. В договоре должны быть прописаны:

• наименование вклада;
• первоначальная сумма;
• сроки и порядок погашения;
• условия частичного снятия, пополнения средств и досрочного закрытия;
• периодичность и правила начисления процентов.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

Еще один важный нюанс, который нужно знать перед открытием банковского вклада. В Узбекистане государство гарантирует полный возврат денег, если у банка отозвали лицензию. Специально для этого создали Фонд гарантирования вкладов. Однако учитывайте, что проценты возвращаются лишь в том случае, если выплаты делали через сложную процентную ставку.

Если же банк реорганизовали, то возврат вкладов никто не гарантирует — счета, на которых хранятся вклады, остаются действительными. В том числе деньги не возвращают, если:

• у вкладов — особые правила гарантирования;
• деньги передали банку в доверительное управление;
• деньги находятся на счетах у провайдера — банковского вклада, которым может управлять третье лицо через передачу сберегательного счета;
• средства находятся на счетах физлиц, которые занимаются предпринимательством без образования юрлица и используют вклад с связи со своей деятельностью;
• деньги, которые хранятся на вкладе, — залог перед банком или третьим лицом;
• вклад находится в филиале банка Узбекистана, расположенного за пределами страны.